Сбербанк продление страховки по ипотеке. Как оплатить страховку по ипотеке в сбербанке онлайн

Все, кто когда-либо сталкивался с ипотекой задавались вопросом, для чего нужны полисы страхования при ипотечном кредитовании и в чем их преимущества. Страхование объекта недвижимости при оформлении ипотеки в Сбербанке является обязательным , а страхование от несчастных случаев и болезней (личное страхование) осуществляется по усмотрению заемщика. Второй вид страхования представляет собой важный инструмент, позволяющий защитить заемщика и его родных от непосильного обременения обязательствами кредита в случае наступления неприятных событий, а также снизить получить более низкую ставку по кредиту.

На практике часто происходят случаи, когда заемщик упускает момент продления страхового полиса, что приводит к его просрочке. При наступлении данных обстоятельств у заемщика есть два варианта дальнейших действий – продлевать либо не продлевать страхование жизни и здоровья.

Что если не продливать страховку?

В случае отказа от продления полиса личного страхования, Сбербанк , согласно типовому кредитному договору, вправе автоматически увеличить ставку по ипотеке на 1% с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении/непродлении полиса. Это, в свою очередь, приводит к малоприятному увеличению ежемесячного платежа, а также возрастанию общей переплаты по ипотеке. Помимо перечисленного, заемщик существенно усложняет жизнь своим родственникам в случае наступления несчастного случая и полной либо частичной потери трудоспособности, так как им придется исполнять кредитные обязательства по договору в случае отсутствия полиса страхования жизни и здоровья.

Единственным положительным моментом является отсутствие необходимости ежегодной оплаты стоимости личного страхования.

Никаких дополнительных действий со стороны заемщика при таком варианте развития событий не требуется.

Как продлить?

Если просрочка произошла неумышленно и существует намерение страховать жизнь и здоровье по ипотеке в дальнейшем, у заемщика есть фактически 1 месяц на то чтобы приложить усилия к продлению полиса и при этом не подвергнуться санкциям со стороны Сбербанка. Для этого нужно обратиться в Сбербанк либо в страховую компанию и заявить о желании застраховаться от несчастных случаев и болезней на ближайший год и оплатить стоимость нового полиса.

От того, насколько скоро будет заключен новый договор страховая зависит лояльность Сбербанка в вопросе неувеличения процентной ставки по кредиту, а также то, какая сумма пени за просрочку договора страхования будет выплачена заемщиком в адрес банка.

Сбербанк предлагает использовать Онлайн-банк для погашения кредитной задолженности в своем и ином банке. Предлагаем ознакомиться с подробной инструкцией, как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн и продлить страховку.

Особенности платежей в Интернет-банке

Ежемесячный платеж

Следуйте пошаговой инструкции:

Шаг 1. Нужно перейти в раздел Вклады и счета и найти необходимый, который обозначен в договоре для выплат по жилищному кредиту. Обычно, для данной цели открывают Сберегательный или Универсальный вклад.

Шаг 2. Начните заполнять платежной поручение на погашение ипотеки:

• номер и дата (отображаются автоматически);
• назначить по наименованию свою карту или иной продукт, с которого оплатить;
• назначить продукт для зачисления;
• размер.

Шаг 3. После завершения процедуры, на платежке появляется статус Исполнено. Рекомендуется распечатать ее и сохранить чек.

Также оплатить можно через пункт Платежи и переводы – Погашение кредита в Сбербанке, где потребуется указать аналогичные параметры.

Не взимается. Зачисление занимает до одного дня, обычно несколько минут. Но чтобы не допускать просрочки, не стоит откладывать оплату на последний день. Оплатить лучше за 3 дня до граничной даты.

Досрочная выплата

Чтобы оплатить ипотеку досрочно, необходимо соблюдать аналогичную инструкцию. Если просто перевести деньги в большем размере, не предупредив банк, произойдет снятие стандартного месячного платежа. Потому заранее, желательно за месяц, следует написать заявление на досрочную выплату.

Подать его можно в отделении. В нем отмечается день, сумма и способ. Так можно оплатить досрочно часть ипотеки или закрыть ее окончательно. Для второго случая потребуется уточнить актуальный остаток задолженности, записать его в заявке и перечислить сумму с точностью до копеек.

Предлагаем посмотреть видео инструкцию, где подробно рассказано, как вносить очередной и досрочный ипотечный платеж:

Важным условием досрочной оплаты выступает соблюдение при формировании платежки всех значений, указанных в заявлении.

Еще с бланком заявления и калькулятором для расчетов.

Как оплатить ипотеку в другой банк через Сбербанк

Чтобы сделать платеж через Сбербанк Онлайн в другое банковское учреждение, требуется посетить раздел Платежи и переводы – Погашение в другом банке.

Второй вариант инструкции, чтобы оплатить ипотеку, требует обозначить карту для списания и кликнуть на Операции рядом с ней, после чего выбрать Перевод организации.

В графе Получатель нужно указать номер счета для зачисления денег, ИНН и БИК. Все эти сведения можно найти в договоре на жилищный кредит. В платежке появляется информация о банковском учреждении. Остается заполнить остальные пункты:

• обозначить карточку для перечисления;
• величина;
• детали платежа.

Как оплатить страховку по ипотеке через Сбербанк

Жилищный кредит всегда подразумевает оформление страховки. В обязательном порядке страхованию подлежит приобретаемая недвижимость. Страхование жизни является добровольным (). Иногда оплатить по полису предлагают сразу, иногда – вносить оплату ежемесячно.

Вот пошаговая инструкция, чтобы оплатить страхование ипотеки через Онлайн-банк.

Шаг 1. Войдите в раздел платежей и найдите пункт Страхование и инвестиции. Найдите страховщика.

Во втором случае следующим шагом выступает поиск страховщика. Его можно найти самостоятельно из перечня предложенных, или ввести его наименование или ИНН в строку Поиск.

Шаг 2.Укажите тип страховки.

Шаг 3. Следующий шаг инструкции подразумевает заполнение платежного поручения, где получатель и его реквизиты уже обозначены автоматически.

Далее следует заполнение величины и дополнительной информации. В ней рекомендуется записать свою фамилию и инициалы, и размер взноса, указанного в страховке. После чего остается подтвердить транзакцию кодом, полученным в СМС.

Если нужно оплатить страхование ипотеки, то нужно сделать так:

• выбрать Страхование и инвестиции;
• перейти на Сбербанк Страхование;
• кликнуть - Оплатить онлайн полис;
• начинать заполнять платежное поручение в банк.

Чтобы ежемесячно не совершать однотипную процедуру можно сформировать на внесение за страховку. Его создание выполняется в разделе "Автоплатежи" по инструкции, аналогичной вышеописанной.

Заключение

Оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн можно досрочно или совершая обязательные ежемесячные платежи. Также есть возможность расплатиться за страховку. Инструкция несколько отличается для каждого варианта, но в целом имеет схожий принцип. Чтобы оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн досрочно (полностью или частично), требуется предварительная подача заявки.

При оформлении ипотеки в Сбербанке возникает вопрос: нужно ли оформлять страховки и если да, то какие? Ответ прост: имущество страховать обязательно, остальное – по желанию. Но в связи с тем, что ипотека предоставляется на долгий срок, разумнее купить и другие полисы, например, страхования жизни и здоровья . Отсюда следующий вопрос: каков срок их действия и как правильно продлевать?

Обязательное и добровольное страхование при ипотеке в Сбербанке

Обязательно нужно оформлять страховку по ипотеке для предмета залога. Без этого такой кредит попросту не предоставят. Ведь приобретаемая квартира или дом передаются банку в залог, поэтому застраховать их заемщик должен по закону.

По своему усмотрению клиент банка может застраховать свои здоровье и жизнь. Конечно, это дополнительные расходы, но они в полной мере оправданы. Ведь за тот срок, что нужно совершать очередные платежи в счет погашения займа, может произойти все что угодно. Например, заемщик может заболеть или с ним может произойти несчастный случай. Как следствие – потеря трудоспособности, а вместе с ней и платежеспособности. Но кредит в таком случае все равно останется за клиентом. Возникает риск потерять залоговое имущество, т.е. жилье. Застраховавшись от таких событий, можно быть уверенным в том, что кредит будет погашен, а недвижимость никто не отберет.

В каких компаниях можно оформить страховку

Оформить любой полис можно только в той страховой компании, которая имеет аккредитацию в Сбербанке либо в дочерней компании кредитной организации. У Сбербанка их две: «Сбербанк страхование » и «Сбербанк – Страхование жизни». Список аккредитованных страховщиков насчитывает два с лишним десятка компаний. Поэтому выбрать ту, услугами которой можно воспользоваться, достаточно просто. Кроме того, все они уже тщательно проверены Сбербанком, поэтому сомневаться в их надежности и платежеспособности не придется.

Как и где можно продлить страховку

Ипотечный кредит оформляется на долгий срок. Как правило, он составляет 15-25 лет. При этом полис имеет менее продолжительный срок действия. Соответственно, его придется время от времени продлевать. Сделать это можно разными способами.

Первый вариант – обратиться в ту компанию, в которой заключен договор. Сотрудник страховщика подробно объяснит, какие требуются документы для этого, выдаст необходимые бланки для заполнения, проверит правильность их оформления.

То же самое можно сделать и в отделении Сбербанка. Поскольку страховые компании имеют в этой кредитной организации аккредитацию, то банк может оказывать от их имени страховые услуги, в том числе и продление полиса.

Третий способ – сервис ДомКлик. Если непосредственно при подписании кредитного договора (и при первичном оформлении страховки при ипотеке ) нужно предоставлять большой пакет документов, то при продлении все делается намного проще. Более того, при проведении процедуры через этот сервис не нужно будет идти в банк и предоставлять там документы. Они все будут загружены в систему еще на этапе их оформления.

Для того чтобы воспользоваться этим сервисом, в нем нужно предварительно зарегистрироваться. После этого достаточно будет лишь зайти в личный кабинет и выбрать опцию «Продление полиса». На экран будет выведена анкета, которую нужно заполнить. В нее следует внести данные о текущем полисе, а также об остатке задолженности по кредиту. Эту же операцию можно сделать и через систему «Сбербанк Онлайн ».

Обязательно ли продление страховки?

Да, это непременно нужно сделать в случае обязательного страхования. Недвижимость должна быть застрахована на протяжении всего срока кредитования. Эти условия прописаны в договоре, и нарушать их нельзя.

Если же речь идет о добровольном страховании, то полис можно и не продлевать. Но часть рисков уже не будет застрахована. А если произойдет страховой случай, то рассчитывать на полис не придется. Решать свои проблемы заемщик отныне будет самостоятельно. Поэтому если уж было принято решение о том, что нужны именно такие виды страхования, то лучше продлить договора и получить новые полисы.

Что делать, если срок продления пропущен?

Если речь идет об обязательном страховании имущества, то за тот срок, пока недвижимость не была застрахована, банк начислит пени и штрафы. Поэтому нужно следить за сроками. В случае, когда у заемщика временные финансовые трудности и он не может заплатить в установленный срок, самым разумным решением будет немедленное обращение в банк. Нужно подробно описать ситуацию и попросить найти возможное решение. Кредитные организации охотно идут навстречу заемщикам, если они не пытаются скрыться от банка или иным образом нарушить условия договора.

Можно ли поменять страховую компанию?

Это можно сделать. Во-первых, такая замена может случиться по объективным причинам. Например, страховщик прекратит свою деятельность или его лицензия будет отозвана. Тогда клиенту в любом случае придется подобрать себе новую компанию из числа аккредитованных Сбербанком.

Другая ситуация – иная страховая организация может предложить более выгодные условия. В этой ситуации клиент имеет полное право расторгнуть один договор и заключить новый уже в другой компании. По сути, это тоже можно назвать продлением полиса. Ведь сменится только страховщик, но сам факт того, что имущество (либо жизнь и здоровье) находятся под защитой, останется.

Можно ли отказаться от страховки

Отказаться можно только от добровольных видов страхования. В случае если брать ипотеку в Сбербанке , это любые виды, кроме имущественного. Заемщик имеет право сразу же отказаться от оформления договора. Конечно, обычно банк настаивает на том, что без полиса ему откажут в финансировании или ставка по кредиту будет выше. Но это незаконно, поскольку нарушаются положения Закона о защите прав потребителей. Поэтому если клиент полностью убежден в том, что добровольный страховой полис ему не нужен, он должен настаивать на соблюдении своих прав. Но надо подумать, а стоит ли лишаться такого варианта финансовой защиты. Неизвестно, что может произойти в будущем, а кредит платить все равно надо. Так что приобретение полиса – более чем разумное решение.

Можно ли вернуть страховку?

Проще всего вернуть деньги, уплаченные за страховку, во время «периода охлаждения». Он составляет 14 дней с момента подписания ипотечного договора. Заемщику достаточно лишь озвучить свое решение в заявлении. Банк и страховая компания обязаны принять этот документ и в установленный законом срок вернуть клиенту деньги. Разумеется, из уплаченной ранее суммы будет вычтена некоторая сумма за те дни, что полис действовал.

Если заемщик погасил свои обязательства перед банком досрочно, то он также имеет право на возврат неизрасходованных денег. Ведь согласно договору, действие страхового полиса распространяется только на тот срок, когда действовал кредитный договор. В этом случае страховая компания должна сделать перерасчет только за этот период, а остальные средства должны быть возвращены заемщику.

Заключение

При получении ипотечного кредита заемщик приобретает как минимум один страховой полис. Поскольку срок его действия меньше, чем период ипотечного соглашения, то страховку нужно регулярно продлевать. Если этого не сделать по имущественному страхованию, то непременно будут назначены штрафы. Ведь этот полис является обязательным. В случае добровольного страхования ситуация проще: за просрочку никто наказывать не будет. Но может получиться так, что заемщик накажет сам себя: при наступлении страхового случая он уже не сможет надеяться на выплату страховой компании.

Каждый год ипотечный заемщик обязан своевременно возобновлять срок действия полисов по ипотеке. Это прописано в тексте кредитного договора. Там же сказано, что допускается оформление страховок по здоровью и имуществу только в аккредитованных банком компаниях.

На официальном сайте Сбербанка публикуется этот перечень. Будьте внимательны, список партнеров постоянно меняется. Может случиться, что тот страховщик, у которого вы приобретали полис в прошлом году, теперь лишен аккредитации. Следовательно, кредитный менеджер такой договор откажется принимать.

Требования к страхованию ипотеки определены самим Сбербанком. Поэтому условия и правила во всех компания будут практически одинаковы. Но вот стоимость может различаться весьма существенно. Поэтому имеет смысл поискать более выгодный вариант, особенно если вы изначально оформляли полис непосредственно у кредитного менеджера Сбербанка. Как правило, их тарифы в 1,5-2 раза дороже. В нашем онлайн калькуляторе (расположен чуть выше) вы можете быстро сделать онлайн-расчет страховки жизни и жилья для ипотеки и увидеть, сколько реально она может стоить.

Как продлить страховку жизни по ипотеки Сбербанка "Защищенный заемщик" онлайн?

Не так уж много страховых компаний предлагают 100% онлайн оформление полисов страхования ипотеки Сбербанка. На данный момент их всего 3:

1. "Сбербанк-страхование " - непосредственно на сайте дочерней компании банка можно произвести онлайн расчет и оплату страхования жизни заемщика и ипотечной недвижимости. Среди достоинств - наличие скидки 10% по сравнению с тарифами в банке у кредитного специалиста и то, что данные о пролонгации договора автоматически попадают в информационную систему банка. Но главный минус - даже со скидкой 10% цена все равно остается очень высокой. Сделайте расчет в калькуляторе на нашем сайте, который предлагает другие компании из списка, и убедитесь сами.
2. "Ингосстрах " - также позволяет самостоятельно заполнить все данные и оплатить банковской картой прямо на сайте. Полис придет на вашу электронную почту. Тарифы существенно выше конкурентов.
3. "ВСК " - возможно только страхование жизни по программе "Защищенный заемщик", тарифы высокие. В большинстве случаев мы можем подобрать более выгодное предложение. А для экономии вашего времени, при страховании через нашу компанию, мы предлагаем беспланую доставку всех документов.

Нужно ли обязательно продлевать полис страхования ипотеки в Сбербанке?

Да, это входит в число обязанностей по ипотечному кредитному договору, наравне с ежемесячным совершением платежей для погашения долга. При этом законодательство "Об ипотеке" и Гражданский Кодекс содержат пункт о том, что заемщику нужно за свой счет осуществлять страхование залога (купленного жилья) в пользу банка. То есть требование Сбербанка застраховать квартиру абсолютно правомерно.

Что же касается продления ипотечного страхования жизни, то оно добровольное. Но поскольку банк предлагает скидку 1% к годовой процентной ставке по кредиту, большинству выгоднее все же оформить полис на себя.

Что будет, если забыл вовремя сделать страховку?

Условия кредитного договора предусматривают серьезные санкции за нарушение требований по страхованию. В интернете, на форумах вы можете найти многочисленные жалобы заемщиков, с которых банк списал неустойку за непредоставление полиса.

Так, за отсутствие страховки на имущество Сбербанк начиная с 30 дня нарушения начинает считать неустойку исходя из 1/2 кредитной ставки умноженной на сумму кредита. Фактически, это приводит к увеличение ежемесячного платежа на 50%. А с учетом того, что этот штраф списывается без предупреждения и внезапно, возникает и просрочка по возврату долга с другими вытекающими пенями.

При отказе от личного страхования на случай смерти или инвалидности банк просто через 30 дней поднимет процент по ипотеке на 1%. Это также приведет к увеличению переплаты. Обращаем внимание, что подобные односторонние действия Сбербанка полностью соответствуют условиям выдачи кредита. Более того признаются судами абсолютно правомерными.

Можно ли поменять компанию по страхованию жизни и недвижимости для ипотеки Сбербанка?

Может так получиться, что вы нашли более выгодное предложение от другого аккредитованного страховщика. Например, при взятии ипотеки согласились приобрести полис прямо у кредитного менеджера Сбербанка. В тот момент стоимость была высокой, но требовалось быстро решить вопрос. Или сотрудник запугал, что откажет в выдаче займа, если не у него сделаете полис. На второй и последующий года хотелось бы сэкономить и подобрать другой вариант. Возникает вопрос, возможно застраховать ипотечной кредит в новой компании?

Конечно, вы вправе сменить страховую организацию по окончании срока действия предыдущего договора. Главное убедиться, что она входит в список разрешенных банком.

Выплаты по ипотечному кредитованию могут продолжаться несколько десятков лет, за это время с недвижимостью может случиться все, что угодно. К повреждению или даже полному уничтожению квартиры могут привести самые различные обстоятельства:

В этом случае страховая компания обязана выплатить банку весь остаток по кредиту в полном объеме.

Таким образом, страхование купленной по ипотеке недвижимости гарантирует Сбербанку возврат денежных средств за счет страховщика .

Для заемщика это выгодно тем, что страховка освобождает его от необходимости платить за недвижимость, которая была уничтожена или сильно повреждена.

Какие условия обязательно соблюдать?

Порядок страхования имущества, являющегося предметом залога по ипотеке, регламентируется статьей 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» . В нем говорится, что заемщик обязан страховать находящееся в залоге имущество за счет своих средств, если в договоре не прописаны другие условия .

Таким образом, страхование недвижимости при ипотеке является обязательным условием. Если клиент по каким-либо причинам не желает приобретать полис страхования имущества, то банк может отказать клиенту в подписании договора на ипотеку на вполне законных основаниях.

Если квартира была повреждена или уничтожена по вине залогодателя (заемщика), то страховой случай не наступает и страховка не выплачивается.

Существуют также и другие виды страхования, применяемые при залоге недвижимости. К одному из них относится страхование жизни заемщика . Данный вид страховки представляет интерес, прежде всего, для самого клиента, поскольку, в случае его смерти, бремя платежей ляжет не на его родственников или других наследников, а на страховую компанию.

Страховщик обязуется погасить весь остаток долга по ипотеке, а квартира переходит в собственность наследникам умершего. Кроме того, заемщик может застраховаться и от некоторых других рисков, связанных с невыплатой или задержкой выплаты средств по залогу.

Все виды страхования, связанные со смертью клиента, потерей им работы или проблем со здоровьем, осуществляются только на добровольной основе, по желанию клиента. Об этом говорится в ст. 16 ГК «О защите прав потребителей».

Статья 16 ГК. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя

• Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
  Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
• Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
  Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).
• Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Можно ли отказаться?

Попытки банка навязать дополнительные виды страхования вполне понятны, с их помощью финансовое учреждение снижает свои риски и увеличивает доходы. При отказе клиента приобрести страховой полис банк может поднять процентную ставку.

Но если заемщик уверен, что дополнительные виды страхования ему не нужны, он имеет полное право от них отказаться на этапе подписания сторонами кредитного договора. Проблема в том, что в этом случае банк может не одобрить кредит, не объясняя причин, при этом не нарушая закон. Поэтому имеет смысл отказаться от страхования после одобрения кредита.

Сбербанк сотрудничает с несколькими страховыми компаниями (их около 30), и клиент имеет право ознакомиться с их полным списком.

Если же страховой полис уже оформлен, но заемщик решил отказаться от страховки, то сделать это лучше в первый месяц после оформления кредита.

В этом случае сумма страхового взноса будет возвращена полностью. Для этого достаточно лишь подать соответствующее заявление в отделение Сбербанка и предъявить паспорт.

Срок рассмотрения такого заявления не превышает 30 дней.

Если заявления было подано позднее, чем через месяц после подписания договора, то средства могут быть возвращены частично. В случае отказа банка возвратить страховку, клиент имеет право подать заявление в суд.

Продление страховки каждый год

Срок действия страхового полиса любого вида равен одному году. Поскольку страхование недвижимости при ипотечном кредитовании является обязательным условием, то продлевать такой полис необходимо каждый год. Соответственно, когда начнется второй год, вам придется делать это самостоятельно. Что же касается добровольных видов страхования, то здесь клиент имеет право выбора, продлить страховку или нет. Однако следует помнить, что в этом случае банк может поднять процентную ставку на 1%.

Что будет, если просто перестать платить?

Обязанность регулярно выплачивать страховые взносы прописывается в договоре, а личная подпись заемщика придает ей юридическую силу. Если платежи перестанут поступать, то в течение первого месяца банк будет напоминать нерадивому клиенту о просроченных платежах с помощью телефонных звонков и СМС сообщений .

Объектом оповещений может стать и поручитель заемщика. Если платежи не поступают более одного месяца, то банк может применить целый ряд мер воздействия.

• Начислить пени или штрафы за просрочку платежа.
• Поднять процентную ставку по кредиту.
• Обратиться в коллекторское агентство.
• Подать на должника в суд.

Как правило, при обращении в суд, банк требует немедленного и полного погашения долга. Однако это возможно лишь в том случае, что такой пункт был прописан в договоре по ипотеке. Что же касается штрафов, то их сумма может значительно превысить размер страховых выплат. Отсюда вывод: нарушать пункты договора – себе дороже .

Страховка недвижимости при приобретении жилья в ипотеку не только необходима, но и полезна, поскольку гарантирует сторонам простой выход из затруднительных ситуаций. Что касается прочих видов страхования, то каждый заемщик вправе сам для себя решать, нужно ли ему это. В любом случае, банк не имеет права навязывать любые виды страхования, кроме страхования самой недвижимости.

Полезное видео

Как сэкономить при ипотеке в Сбербанке можно узнать из видео: