Платежная система swift (свифт). денежные переводы

Межбанковская система swift представляет собой международный стандарт, с помощью которого банковские организации по всему миру могут обмениваться информацией между собой. На сегодняшний день более 10 тысяч банков наладили стандарты общения через систему swift. В этой статье мы подробно ответим на вопрос, что такое свифт.

Международная система swift: особенности работы

Система переводов swift работает следующим образом. Банку требуется отправка платежа или же подтверждение той или иной сделки. Для этого необходимо подготовить специальное сообщение и зашифровать его при помощи межбанковской системы swift. После этого данное сообщение отправляется получателю посредством специального терминала.

Во всем мире с помощью свифт-системы передается более 1,8 миллиардов информационных сообщений. Это данные за год. Платежных же поручений международная система swift пропускает через себя на сумму больше 6 триллионов долларов. Законность всех сделок обеспечивается согласно законодательству Бельгии. Штаб-квартира этой организации с кооперативной формой собственности расположена в Брюсселе.

Какова плата за использование

За пользование системой банки выплачивают определенный процент. Эта сумма складывается из нескольких составляющих: комиссия после каждого платежа и ежегодная плата за обслуживание. Плата за обслуживание напрямую зависит от объемов платежей через международную систему swift: чем больше трафик сообщений, тем меньше каждый платеж.

Межбанковская система swift настолько надежно зарекомендовала себя в мире, что без нее государства несут значительные убытки. К примеру, в 2012 году (март) Иран был отключен от свифт в рамках санкций.

Последствия были плачевными: экспорт нефти и прибыль от этих операций резко сократились. Это объясняется тем, что подобной системы международных трансграничных платежей в мире еще не придумали. Недавно от свифт-платежей собирались отключить и Россию.

Защищена ли ваша информация

Swift — платежная система, обладающая надежной системой защиты. И это ее главное преимущество. Высокий уровень безопасности обеспечивается наличием уникального кода для каждого банка.

Несмотря на свою популярность, межбанковская система переводов Swift обладает определенными недостатками:

• Необходимо подготовить немалый пакет документов для проведения платежа.
• С 2011 года строго ведется строгий мониторинг платежей.
• Не все банки не могут позволить себе воспользоваться данной системой (мелкие и средние).

Каковы преимущества свифт-платежей

1. Оперативность доставки. Обычное сообщение доставляется в течение 20 минут, срочное сообщение — 1, 5 минуты.
2. Нет ограничений в сумме платежа.
3. Возможность работы с любой валютой.
4. Низкие тарифные ставки.
5. Платежи доставляются вовремя. Если случаются нарушения, то система возмещает все убытки.
6. Высокий уровень надежности и конфиденциальности информации.

Граждане Украины могут производить платежи через систему за рубеж. При этом цели отправителя должны быть указаны некоммерческие (не для франчайзинга). Это не перевод, который осуществляется в ходе предпринимательской деятельности или инвестиций.

В случае, если вы не можете предоставить подтверждающие документы о целях платежа, перевод иностранной валюты не может превышать 15 тысяч гривен в сутки. А вот при условии, что подтверждающие документы есть, ограничения за год или месяц по проведенным платежам не накладываются.

Если у клиента нет еврового счета в банке, а есть только долларовый, то SWIFT-переводы он может делать с помощью специальной услуги — автоконвертации валют.

Что такое свифт в качестве комфортных оплат

Стоит помнить о том, что для совершения платежа нужно собрать определенный пакет документов предоставить в банк, а также указать необходимые реквизиты. Для физических и юридических лиц он разный.

На сегодняшний день многие банки имеют систему интернет-банкинга, которая обеспечивает возможность пользоваться межбанковской системой SWIFT, не выходя из дома. Юридические лица могут использовать систему на основе дополнительных правил и требований.

Что нужно сделать для проведения денежных платежей через систему SWIFT

• Заполнить специальную форму заявления для проведения платежа: Ф.И.О., паспортные данные, банковские реквизиты, номер счета получателя.
• Заполненную заявку, а также удостоверение личности передать менеджеру или оператору.
• Получить приходные документы и оплатить в кассе.
• Получить квитанцию об оплате.
• Вы можете попросить у кассира копию платежного поручения, а также взять копию заявления на свифт-перевод.

Сроки доставки такого платежа с гарантией составляет от одних суток до трех (это максимум).

Swift — межбанковская платежная система, обеспечивающая максимальный комфорт переводов денежных средств по всему миру, потому пользуется большой популярностью. Узнайте прямо сейчас, а в вашем банке есть возможность совершать свифт-платежи?

В последнее время было много разговоров про систему SWIFT и о том, что в качестве санкционной меры могут отключить даже целую страну от этой системы. Давайте разберёмся, что такое СВИФТ .

SWIFT – это аббревиатура от Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) - международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. По своей сути, это — система, в которой банки по всему миру обмениваются информацией и данными о платежах. Свифтом пользуются тысячи финансовых организаций по всему миру. Ежегодно через систему проходит 2,5 млрд платежных поручений. Базируется в Брюсселе.

Как работает SWIFT

Когда одному банку нужно отправить платёж другому банку, он с помощью системы SWIFT шифрует специальное сообщение и отправляет его своему контрагенту. Тот, в свою очередь, расшифровывает его и применяет. Аналогичным образом можно передавать выписки по корреспондентским счетам и осуществлять расследования по невыясненным платежам. Простыми словами, SWIFT всего лишь переправляет от банка к банку сообщения о том, кому и сколько нужно друг с друга списать средств по поручению клиентов, а также контролирует, чтобы эти сообщения не оказались мошенническими.

Основное преимущество SWIFT - защищённость информации, передаваемой между банками. Плюс SWIFT также в том, что банкам не приходится заморачиваться, как именно пройдёт цепочка взаимных списаний и зачислений средств. Достаточно указать отправителя и получателя, система автоматически определит оптимальную и кратчайшую цепочку взаиморасчётов. Безусловно, это не бесплатно для банков – стоимость складывается из годового обслуживания и комиссии за каждый платёж.

Кстати говоря, расчёты по нашим банковским картам не идут через систему SWIFT.

Что такое SWIFT-код (по русски СВИФТ–код) банка, как он формируется и где применяется?
SWIFT-код – это уникальный идентификационный код банка или любого другого участника финансовых расчётов, который присваивается участнику в при вступлении в Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (СВИФТ) который используется при международных переводах денежных средств между банками.

SWIFT код

Уникальный SWIFT-код (СВИФТ–код) участника системы формируется после вынесения Советом директоров SWIFT решения о приёме банка в общество, на основании рассмотрения поданных банком документов на вступление в систему.

Идентификационные коды банков формируются по стандарту ISO 9362 (ISO 9362 - BIC), в том числе код страны определяется по стандарту ISO 3166. Согласно этому стандарту, код SWIFT представляет собой цифровую комбинацию из 8 или 11 символов (из букв, иногда в сочетании с цифрами):

BBBB CC LL DDD

А значение каждой группы из кода означает следующее:

• BBBB - это уникальный буквенный код банка или финансовой организации. Он всегда состоит из четырёх символов и идентифицирует участника расчётов. Он происходит от сокращённого фирменного наименования банка на английском языке. Так, например, если посмотреть сокращённое фирменное наименование некоторых банков России, то эта связь просматривается:
  


• CC -это состоящий из двух символов буквенный код страны из стандарта ISO 3166, и тоже на английском языке. Так, например, буквенный код России – RU, Германии – DE, Казахстана – KZ, США - US и т.д.;
  

  Код страны нужен для того, чтобы определить, банк какой страны осуществил конкретный перевод денег. А ещё, чтобы не путаться. Так, под фирменным названием «Альфа» в мире существует несколько банков, что отражено в СВИФТ кодах, поэтому принадлежность к определённой стране можно определять по коду страны:

  Буквенные коды стран, состоящих из двух символов можно посмотреть .



• LL -буквенно-цифровой код местоположения банка на территории страны, состоящий из двух символов. В стандартном кода не применяются цифры - 0 и 1. Наличие единицы в поле, говорит о неактивном коде, а ноль - это особый случай, предназначенный для тестирования (тренировки) работы в сети SWIFT.
  


• DDD - код филиала банка (это необязательный компонент). Если в системе СВИФТ зарегистрирован головной офис банка, то для него этот код не устанавливается, а при необходимости заполнения в реквизитах 11 символов СВИФТ- кода, проставляются значения XXX.

  Так, для обеспечения возможности проведения трансграничных платежей кредитных организаций с использованием расчётной сети Банка России в СВИФТ коде головного банка проставляются значения XXX, а при регистрации филиала – код филиала банка.
  

Так, например, при переводе средств из-за рубежа клиенту Альфа-Банка (получателю - физическому лицу), надо будет сообщить отправителю СВИФТ- код - ALFARUMM. А для того, чтобы клиенту могли перечислить денежные средства из-за границы в Сбербанк России (например, в Поволжский Банк ОАО "Сбербанк России"), отправителю потребуется сообщить следующий SWIFT код - SABRRUMMSE1.

Как узнать swift код своего банка?

Узнать СВИФТ- код (SWIFT-код) банка можно также:

• На сайт банка в разделе - Реквизиты банка


• На сайте Российской Национальной Ассоциации SWIFT (РОССВИФТ)в разделе «SWIFT-коды всех банков России »


• На сайте Банка России в Справочнике соответствия банковских идентификационных кодов кредитных организаций (филиалов), осуществляющих платежи через расчётную сеть Банка России, и международных банковских идентификационных кодов СВИФТ БИК

Очень много людей в наше время любят выезжать за границу на заработки. Такое понятие, как денежный перевод, надолго и всерьез вошло в обиход граждан самых разных стран. В большинстве случаев острым становится вопрос о денежном переводе. Выбор способа перевода, уплата комиссий - все это ложится на плечи работающего за границей. Именно поэтому у обывателя возникает масса вопросов. Одной из наиболее популярных сетей для перечисления денег на сегодня является система переводов СВИФТ. Но что это и как этим пользоваться? СВИФТ - что это такое?

Общие данные

Система переводов СВИФТ - что это? Какова история этой сети? Значение слова СВИФТ - это аббревиатура, под которой необходимо понимать Сообщество финансовых межбанковских всемирных телекоммуникаций. Система переводов СВИФТ - международная система для передачи информации, совершения платежей. Она была основана в начале семидесятых годов двадцатого века в Бельгии. Штаб-квартира находится в городе Брюсселе. По официальным данным, в эту сеть входят двести двенадцать стран и более десяти тысяч учреждений. Через эту систему проходят более двадцати миллионов разных транзакций за один день. Среди них есть межбанковские платежи, финансовые сообщений, денежные переводы и другие.

Система СВИФТ - это не только денежные переводы

Отправка переводов и передача любых данных благодаря такой системе, как СВИФТ, стала намного быстрее. Соответственно, снизилась и стоимость транзакций. Для доставки сообщения необходимо потратить всего двадцать минут, а за дополнительную плату можно сделать это за пять минут. Для сравнения: на передачу информации через телеграф уходит более двух часов.

СВИФТ - самая крупная сеть международной Это абсолютно надежная, оперативная, безопасная и совершенная передача сообщений, денежных переводов по системе. К участникам данной сети относятся брокерские фирмы, банки, биржи, центральные депозитарии, дилинговые центры, компании ценных бумаг, инвестиционные На территории Российской Федерации существует ассоциация "РоссСвифт", в которую входят почти шесть сотен пользователей. Крупные кредитные организации составляют тридцать процентов от этого количества, и они осуществляют с помощью данной системы почти восемьдесят процентов всех своих расчетов.

Преимущества от использования перевода СВИФТ

Транзакции с использованием вышеописанной системы выгодны, если сумма составляет более ста долларов Соединенных Штатов Америки, так как выше уже начинается фиксированная комиссия. Если перевод планируется менее чем на сто долларов, то рекомендуется использовать другие варианты мгновенных переводов: MoneyGram или Western Union, например. Система СВИФТ - что это? Какие она дает преимущества? Основное яркое отличие данной сети от других альтернативных вариантов - это выбор широчайшего спектра валют, адресность перевода. Все это в сумме делает работу с финансами гораздо более безопасной.

Какие есть недостатки у системы SWIFT?

Естественно, что любая, даже самая лучшая, система будет иметь свои негативные стороны. Но если говорить о СВИФТ, что это за недостатки?

Во-первых, необходимо сказать о повышенных комиссиях в отдельных банках и странах. За перевод денежных средств в определенные государства некоторые банки устанавливают дополнительную комиссию. Цепочка же банков-посредников может и без того повысить стоимость перевода в том случае, если валюта процедуры отличается от той национальной валюты, в которую поступает транзакция. Во-вторых, существуют комиссии, которые взимаются с получателей. Так как средства попадают на счет получателя в его банке, есть определенный платеж за процедуру обналичивания средств. Также хочется добавить, что SWIFT (перевод) занимает гораздо больше времени (вплоть до нескольких дней), чем многие другие виды платежей (которые занимают в среднем от получаса до суток).

Что необходимо для перевода по системе СВИФТ?

Для осуществления перевода денег с помощью данной сети за границу обходимо иметь при себе идентификационный код, паспорт и следующие документы:

Данный тип перевода на сегодняшний день предлагают все более-менее крупные банки.

Кому пригодится система переводов SWIFT?

Несмотря на популярность таких систем денежных переводов международного уровня, как "Юнистрим", "МаниГрам", "Вестерн Юнион", в ряде случаев намного удобнее использовать СВИФТ в качестве сети обмена. Все денежные переводы с помощью этой системы являются намного более дешевыми и удобными для оплаты целого спектра услуг, будь то медицинское обслуживание, учеба, бронирование номеров или заказов, оплата покупок. SWIFT-перевод активно используется для перечисления денег родственникам, оплаты разных мероприятий (участия в конференциях, туров).

Кто оплачивает перевод?

Особенность такого явления, как система переводов СВИФТ, - это то, что перевод осуществляется за средства получателей. Основные потребители подобных транзакций - это постоянные клиенты, совершающие регулярные переводы. Именно поэтому разработан ряд преимуществ в виде выбора валюты перевода, отсутствия каких-либо лимитов по сумме (если при этом не будет нарушено законодательство страны, из которой поступает перевод, и той, куда идут средства). Как уже говорилось выше, основные позитивные моменты опираются на то, что система СВИФТ рассчитана на совершение транзакций с крупными суммами. Отсюда и низкие тарифы, и оплата за счет получателя, что существенно отличает данную сеть от конкурентов и тем более от систем быстрого перевода, которые ориентируются на работу с небольшими суммами.

Стоимость переводов в системе СВИФТ

По сравнению с конкурентными сетями денежных международных переводов, SWIFT предлагает гораздо более дешевые транзакции. Однако это действительно хорошо заметно только при отправке крупных сумм, так как действует прогрессивная шкала комиссионных отчислений. Например, отправить сто долларов Соединенных Штатов Америки через любую другую систему международных переводов будет стоить от десяти до двадцати долларов. А перевод той же суммы через сеть СВИФТ обойдется в несколько раз дороже - вплоть до пятидесяти условных единиц. Кстати говоря, очень многое зависит тут от банка, который выполняет транзакцию.

А вот при переводе тысячи долларов США через крупные МСДП комиссия будет доходить до пятидесяти долларов. Тут выгодно смотрится система переводов СВИФТ, которая взимает за подобного размера суммы комиссию всего в десять-пятнадцать условных единиц. Самой заметной становится разница, когда суммы переваливают за десять тысяч. Тут комиссия в крупных МСДП уже будет в диапазоне от ста до трехсот пятидесяти долларов Соединенных Штатов Америки. А вот если клиент хотел бы родственнику за границу, оплатить покупку или учебу, заплатить за туристическую поездку с помощью такой сети, как международная система переводов СВИФТ, то ему придется заплатить за транзакцию в размере десяти тысяч максимум сто долларов.

Как сделать денежный перевод за границу через систему SWIFT и в чем выгоды ее использования?

Преимущества системы SWIFT

Одним из бесспорных плюсов международных платежей SWIFT стала их доступность в большом количестве зарубежных стран и сотрудничество с большинством банков. Ввиду того, что система задействует банки-корреспонденты, отправить и получить перевод СВИФТ можно даже в том банке, который не сотрудничает с системой напрямую. Другие положительные стороны данной системы:

• точность доставки перевода - денежные средства поступают адресно на указанный счет;
• безопасность - система надежно хранит конфиденциальные данные клиентов;
• гарантия своевременной доставки средств;
• отсутствие предельных сумм для отправки (но есть необходимость согласования с валютным законодательством);
• широкий выбор валют;
• возможность отправки перевода на счета физлиц и юрлиц;
• умеренные комиссии при пересылке больших денежных сумм.

Что такое СВИФТ-платеж?

СВИФТ-платеж - это международное перечисление денежных средств между банками, физическими и юридическими лицами через систему SWIFT. Участниками данной системы на данный момент являются более 10 тысяч финансовых корпораций из 210 стран. Это дает возможность быстрой отправки международных платежей в различных валютах в большинство развитых стран мира.

Система СВИФТ подходит для отправки перевода в таких случаях:

1. Направление крупной суммы за рубеж с минимизацией потерь на комиссионных.
2. Оплата крупных покупок за рубежом.
3. Оплата услуг иностранных компаний;
4. Перечисление крупной суммы денег частным лицам в других целях.

Что такое SWIFT-перевод и как он перечисляется? Каждый банк в этой системе имеет свой уникальный SWIFT-код. При отправке платежа денежные средства зачисляются непосредственно на счет лица, которому они предназначаются. У отправителя есть возможность выбрать валюту зачисления перевода, независимо от того, в какой валюте производится отправка.

Перевод может проходить через банк-корреспондент - крупный мировой банк, который отправляет средства на счет конечного получателя в банке, не подключенном к системе СВИФТ. В этом случае приходится оплатить дополнительную комиссию банка-корреспондента.

Как перевести средства за границу?

Чтобы перевести денежные средства за границу, отправителю необходимо знать полные SWIFT-реквизиты физического или юридического лица, которому отправляется перевод. В реквизиты входят:

• название банка получателя;
• его код в системе SWIFT;
• название и SWIFT-код банка-корреспондента, если он будет задействован для перевода средств;
• номер счета получателя (либо номер транзитного банковского счета);
• имя и фамилия получателя (при отсутствии счета необходимо указывать его паспортные данные).

Реквизиты в системе SWIFT необходимо указывать на английском языке. Получатель может запросить их в банке, в котором он обслуживается, и передать отправителю во избежание ошибок.

При оформлении перевода отправителю необходимо предоставить:

• удостоверение личности;
• реквизиты банка получателя;
• заявление на отправку перевода с указанием данных получателя;
• текущий счет в банке, в котором происходит отправка.

Открытие текущего счета не является обязательным, но его отсутствие сказывается на комиссии за перевод, поэтому для неоднократной отправки платежей выгоднее открыть текущий счет, с которого перечислять средства в дальнейшем.

При необходимости банки, из которых отправляется SWIFT-платеж, могут запрашивать документы о легальности перевода. Это могут быть договора о предоставлении услуг, контракты с компаниями, счета-фактуры, подтверждения родства с получателем и т.д.

Как получать денежные переводы SWIFT в Украине?

Срок доставки банковского перевода по системе составляет от 1 до 3, иногда до 5 банковских дней. Чтобы получить СВИФТ-платеж, получателю достаточно только передать свои точные реквизиты отправителю и в обозначенный срок деньги будут на счету. При получении платежа нужно учесть комиссии: самой системы, банка-корреспондента, перечислявшего платеж, и украинского банка. В Украине за выдачу наличных по СВИФТ-платежу придется заплатить от 0,6 до 2% от суммы.

SWIFT перевод от Приватбанка - быстро и надежно

Сервис SWIFT переводов от Приватбанка позволяет совершать денежные переводы на счета, как физических, так и юридических лиц. Производиться они могут в пределах Украины или за рубеж для оплаты отдыха, лечения, обучения и пр. Банк заявляет о времени проведении транзакции в пределах трех дней, но на практике это гораздо быстрее.

Тарифы для SWIFT платежей

Стоимость SWIFT перевода отличается в зависимости от места конечного получателя. Более подробная информация указана в таблице ниже.

Требования к реквизитам при переводе

SWIFT перевод от Приватбанка за рубеж, осуществляется для операций неторгового характера. Он не относится к инвестиционной или предпринимательской деятельности. Для отправки свифт платежа потребуется паспорт гражданина Украины или другого государства (вместе с удостоверением для постоянного проживания).

Какие реквизиты необходимы для отправки валюты за границу? Это:

• Название банка получателя;
• Свифт код банковского учреждения;
• Номер счета лица получателя;
• ФИО получателя и его адрес;
• Цель платежа (номер счета фактуры).

Если производится оплата за услугу или товар юридическому лицу (нерезиденту), то обязательно нужно указывать дату и номер контракта (инвойса). Также для отправки SWIFT платежа в Европу требуется наличие IBAN (номер счета получателя).

SWIFT-перевод, созданный вами в Приват24 или отделении банка, проходит в течение операционного дня (до 19:30). Платежи, созданные позже, переносятся на следующий день.

После того как ваш перевод будет отправлен вам на электронную почту придет подтверждение. Если у вас нет e-mail адреса, то выяснить информацию об отправке вы можете по телефону +380929000004.

Для получения платежей, вам необходимо знать SWIFT код Приватбанка - PBANUA2XXXX. Остальная информация аналогична как для отправлений.