Райффайзенбанк рефинансирование кредитов других заявка. Прозрачность рефинансирования кредитов в райффайзенбанке

Главная / Финансы

За рефинансированием в Райффайзенбанк физические лица обращаются потому, что здесь установлены низкие процентные ставки и процедура получения займа является максимально упрощенной. Трудно найти любой банк, где можно заключить договор на рефинансирование под 10,9% годовых.

Такая процентная ставка доступна для физических лиц, которые рассчитывают на перекредитование ипотеки. Если вас интересует программа рефинансирования потребительского кредита под залог, то минимальная процентная ставка установлена на уровне 17,25%.

Райффайзенбанк рефинансирование кредитов других банков

Условия рефинансирования кредитов других банков в Райффайзенбанке позволяют выплачивать ежемесячные платежи по более выгодной процентной ставке, чем в других банковских организациях. Заявка физических лиц рассматривается в течение максимум пяти рабочих дней. Данная услуга является доступной только для лиц в возрасте от 21 до 65 лет.

Гражданство для этого банка значения не имеет, главное – чтобы место жительства и работы, а также место регистрации совпадали с регионом, в котором функционирует подразделение Райффайзенбанка. Данное предложение актуально лишь для тех, кто работает на текущем месте не менее года. Еще одно требование – чтобы минимальный доход равнялся 15-20 тысячам рублей.

Согласно условиям программы, в зависимости от личных данных физического лица (уровень дохода, кредитная история, наличие зарплатного счета и т.д.) формируется процентная ставка. Значение ставки по данной услуге находится в пределах от 10,9% до, примерно, 20%.

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц

Услуга рефинансирования предоставляется на срок от 1 до 25 лет, если речь идет об ипотеке. Обычный потребительский кредит рефинансируется максимум на 15 лет. Валюта по данному предложению – рубли. В Райффазенбанке по этой программе не снимают комиссию.

Предложение по сумме напрямую зависит от стоимости залоговой недвижимости – не более 85% от цены. В соответствии с правилами предоставления услуги, кредитные средства перечисляются в безналичной форме. Погашение должно осуществляться ежемесячно одинаковыми платежами. За каждый день просрочки по программе предполагается начисление пени в размере 0,06% от суммы платежа.

Перекредитование в Райффайзенбанке потребительского кредита

Услуга рефинансирования потребительского кредита выдается на срок от 1 до 15 лет. Данное предложение актуально для любых целей, кроме предпринимательских. Деньги предоставляются под залог недвижимости, которая имеется в собственности физического лица.

Физические лица могут получить процентную ставку в размере 17,25% для зарплатных клиентов. Данная ставка доступна уже после регистрации залога в пользу Райффайзенбанка. До регистрации данного залога минимальная процентная ставка по этой услуге равна 18,25%.

Рефинансирование в Райффайзенбанке ипотечного кредита

По рефинансированию ипотечных кредитов в этом банке установлены более выгодные условия. По этому предложению до того, как физическое лицо примет решение оформить ипотеку в Райффайзенбанке, можно получить решение банка с итоговой ставкой 10,9%. До того, как ипотека будет зарегистрирована в пользу банка, по договору данной услуги процент будет равен минимум 11,9%. Именно залог имеющейся в собственности недвижимости является обеспечением по данной услуге.

Предложение действует для всех физических лиц, которые не имели просрочки по потребительскому или ипотечному кредиту в своем старом банке. И еще одним ключевым требованием программы банка является срок действия кредитного договора, который должен составлять как минимум один год.

Рефинансирование автокредита в Райффайзенбанке

Одной из самых популярных услуг данного банка является автокредит. Согласно условиям этого предложения, можно выбирать среди 500 моделей в 2 000 автосалонов. Ключевой опцией автокредита в Райффайзенбанке является возможность рефинансирования для физических лиц.

Информация об условиях присутствует в соответствующем разделе на официальном сайте raiffeisen ru. В зависимости от модели автомобиля и от его возраста вам предложат процент в пределах 17-18% годовых. Воспользоваться этой услугой можно будет только в том случае, если этот же автомобиль вы готовы оформить как предмет залога по сделке.

Калькулятор расчета рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке

Услуга онлайн калькулятора по программе перекредитования присутствует на официальном сайте raiffeisen ru. Также там приведен конкретный пример расчета для частного физического лица. Рассматривается вариант с переоформлением ипотеки на квартиру в новостройке на имя физического лица.

Условия рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке сами сотрудники называют самыми прозрачными на рынке. Кредитная организация предлагает наиболее низкую процентную ставку в России, но являются ли ее требования наиболее понятными и выгодными узнаем подробно в них разобравшись.

Рефинансировать в Райффайзенбанке можно до 5 кредитов, среди которых не более 3 могут быть автокредиты, ипотека или выделенные на потребительские нужды, а также не более 4 кредитных карт других банков. Есть возможность получить дополнительные денежные средства наличными на личные цели. Но главное условие программы — обязательное страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика. При согласии оформить страховку условия предложения будут такими:

Процентная ставка фиксированная — от 10,99% до 12,99% в зависимости от суммы кредита.
Сумма рефинансирования — до 2 000 000 ₽.
Срок кредитования — от 13 до 60 месяцев.

В случае отказа от страхования процентная ставка по кредиту вырастает на 3% годовых. Также ее значение может быть увеличено Райффайзенбанком на 8% при несвоевременном подтверждении погашения задолженностей в других банках.

Калькулятор рефинансирования кредитов

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

Коротко о страховке

Страхование предназначено для возмещение кредита, выделенного на рефинансирование Райффайзенбанком, в следующих случаях:

Потеря жизни или получение инвалидность I или II группы. В этом случае компенсируется 100 % долга.
Получение тяжких телесных повреждений. В зависимости от тяжести увечий страховка покрывает до 100% задолженности.
Получение статуса «безработный» оплачивает 1/30 часть от ежемесячного платежа.

Стоимость страховки для рефинансирования определяется специалистами Райффайзенбанка индивидуально для каждого физического лица исходя из состояния его здоровья, размера кредитов в других банках и внутренних правил и тарифов. Мы же только примерно можем оценить затраты на страхование исходя из отзывов клиентов в интернете. При расчете таким способом приобретение полиса обойдется в 4-5% годовых от суммы рефинансирования. Причем оплатить ее надо за весь срок изначально при подписании договора, а точнее деньги вычитают из суммы предназначенной для рефинансирования.

Список необходимых документов и требований

Требования Райффайзенбанка к физическим лицам следующие:

Для получения кредита в Райффайзенбанк необходимо предоставить следующие документы:

Только паспорт гражданина РФ при рефинансировании до 300 000₽.
От 300 000₽ до 1 000 000₽ необходимо документальное подтверждение дохода (в том числе и дополнительного) за 3 последних месяца справкой 2-НДФЛ, оформленной по форме банка или налоговой декларацией 3-НДФЛ.
Подтверждение официального трудоустройства, при сумме кредита на рефинансирования более 1 000 000 ₽, копией каждой заполненной страницы трудовой книжки с заверением работодателя, копией контракта или другим способом.

Процедура получения и погашения

Для получения средств на рефинансирование долгов в других банках необходимо подать онлайн заявку на официальном сайте Райффайзенбанка. В анкету вносятся базовые персональные данные физического лица. На обработку заявки уходит от 1 часа. Специалист кредитной организации может с вами связаться для уточнения данных по запрашиваемому кредиту. Также можно сразу с документами посетить отделение банка и написать заявление, или вызвать специалиста на дом (доступно не во всех регионах). При наличии предложения от Райффайзенбанка можно сразу получить деньги через онлайн сервис.

В случае положительного решения по заявки на рефинансирование необходимо со всеми документами посетить офис Райффайзенбанка для заключения сделки. После подписания договора деньги либо выдаются на руки в наличной форме, либо переводятся на специально открытую дебетовую карту. Далее вам самостоятельно требуется погасить текущие кредиты в других банка, на что выделяется 90 дней. Райффайзенбанк может самостоятельно увидеть закрытие задолженностей через БКИ, но лучше принести им справку о погашении кредитов из других кредитных организаций, так как по прошествии 90 дней и отсутствия информации процентная ставка увеличивается на 8% годовых.

Погашение кредита происходит аннуитетныеми (равными) платежами. Если вы решите вернуть задолженность по рефинансированию досрочно, то при внесении денег через кассу возможны ограничения по сумме (узнавайте предварительно). В случае несвоевременного внесения платежа начисляется штраф в размере 0,1% от суммы возникшей задолженности за каждый день просрочки.

Если у вас имеются действующие займы под высокую процентную ставку, имеет смысл оформить ссуду в другом банке под выгодный процент и покрыть старый. Узнаем условия рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке - как извлечь максимальную выгоду, получить минимальную процентную ставку и быстро оформить новый договор.

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке: условия

Физические лица, обратившиеся за перекредитованием, могут рассчитывать на сумму до 2 млн. рублей и срок до 5 лет.

Требования к кредитам других банков

Заемщик вправе рефинансировать:

До 3 займов любого типа: потребительский, ипотечный, автокредит;
До 4 кредиток.

В совокупности, общее количество займов, поданных на перекредитование, не может превышать пяти.

Определенных требований к кредитам других учреждений для рефинансирования Райффайзенбанк не выдвигает, кроме одного условия - отсутствие просрочек в платежах в течение последнего года.

Клиент вправе запросить некоторую сумму сверх имеющихся обязательств в стороннем учреждении, что по отзывам большой плюс. При согласовании, клиент кроме погашения имеющихся долгов, получает дополнительный заем для личных нужд. Прикинуть параметры и условия займа, в зависимости от процентной ставки, можно на калькуляторе рефинансирования (см. ниже).

Кстати, обязательным условием при рефинансировании потребительского кредита через Райффайзенбанк выступает целевое использование средств, т.е. физическому лицу необходимо будет в течение 3 месяцев полностью погасить все задолженности перед другими кредиторами, чтобы избежать повышения процентной ставки.

При этом, если вы рефинансируете кредитную карту, после погашения задолженности, вы не обязаны ее закрывать, а можете продолжать пользоваться.

Процентная ставка

В Райффазенбанке минимальные проценты на рефинансирование заявлены под 11,99%. После 12 платежей, т.е. после истечения первого года договора, ставка понижается до 9,99%.

Данные проценты применимы, если заемщик участвует в страховой программе. Она предусматривает риски ухода из жизни, приобретения инвалидности и потери рабочего места.

По условиям рефинансирования в Райффайзенбанке, если физическое лицо не подключается к финансовой защите, тариф устанавливается выше на 5%.

Если заявитель отказывается от полиса во время действия программы или на стадии оформления, происходит аналогичное увеличение - обращайте особе внимание на этот факт. По отзывам заемщиков:

После выдачи денег для оплаты стороннего кредита, заемщик должен предоставить подтверждение о его погашении в течение 3 месяцев. Если это не сделать, тариф увеличивается на 8%.

Полная стоимость кредита, даже если вы оформляете страховку, не будет соответствовать заявленным в рекламации процентам. Это легко объяснимо, по условиям, в полную стоимость входят все издержки клиента, в том числе - страховые платежи. Таким образом, минимальная ставка с их учетом будет выше:

Требования к заемщику

Обратиться за перекредитованием могут физические лица, отвечающие следующим требованиям:

Гражданин РФ;
Не является ИП, собственником бизнеса, частным адвокатом и т.п.;
Возраст: 23-67 лет;
Наличие стационарного рабочего и личного сотового телефона.

Калькулятор рефинансирования

Прежде чем обратиться за рефинансированием, следует рассчитать выгоду, которую вы получите. Проще всего это сделать на онлайн калькуляторе не Райффайзенбанка, а со свободными условиями. Он позволяет выявить уменьшение ежемесячной оплаты, изменение общей суммы переплаты при изменении условий кредитования, а также подобрать оптимальные параметры.

Как физическому лицу рефинансировать кредит другого банка

В Райффайзенбанке перекредитование проходит стандартные этапы:

Предварительный расчет выгоды на кредитном калькуляторе и подбор условий.
Подача заявления и документов.
Принятие решения банком.
Перечисление денег.
Погашение первоначальной задолженности (клиентом самостоятельно).

Через три месяца после выдачи денег, Райффайзенбанк проверяет целевое расходование средств. Происходит это через запрос данных в БКИ. По отзывам, эта процедура в банке может затянуться и ее стоит контролировать отдельно.

Если информации относительно погашения в бюро нет, клиент должен получить справку у первичного кредитора самостоятельно.

По условиям, она передается в Райффайзенбанк, чтобы последний не изменил процентную ставку.

Документы для оформления

Для обращения в Райффайзенбанк, потребуется приготовить следующие документы:

Паспорт;
Подтверждение постоянной трудовой занятости: трудовая книга, контракт, др.

Обратите внимание, документы о трудоустройстве не предоставляются, если запрошенная сумма меньше 0,5 млн. руб., или физическое лицо относится категории зарплатного клиента.

Сведения о величине заработной платы за три месяца: НДФЛ-2, заполненный работодателем бланк Райффайзенбанка, декларация (для лиц, занимающихся частной практикой);
Подтверждение дополнительного дохода (при наличии) : пенсионные выплаты, зарплата со второго места работы, поступления от сдачи в аренду жилья и др.

Клиентам, которые получают зарплату через Райффайзен в рамках соглашения с работодателем, достаточно только паспорта. Если физическое лицо заключило соглашение индивидуально - справка о доходах обязательна.

Онлайн заявка и посещение банка

После того, как вы сориентируйтесь в сроках и суммах с помощью калькулятора рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке, дело останется за заявкой. Есть несколько способов заявить об инициативе.

Прежде всего - посетить отделение. У этого варианта есть свои плюсы - все интересующие вопросы можно задать в личном разговоре, и шансы получить достоверную информацию выше, чем при обычном звонке.

Также Райффайзенбанк предлагает возможность отправить онлайн заявку, чтобы не тратить время на посещение отделения. Решение по онлайн заявке принимается предварительное. Окончательный ответ выносится после передачи в банк документов.

Чтобы подать заявку на рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанк, физическое лицо вправе назначить встречу с консультантом по месту работы. Услуга доступна в крупных городах страны.

По отзывам, следует держать на контроле рассмотрение вашей заявки, чтобы избежать затягивания процесса:

Действующие клиенты Райффайзенбанка могут получать персональные предложения. Поступают они в Райффайзен-Онлайн. При наличии такого предложения, получить согласование и перевод средств можно без посещения отделения.

В поисках вариантов для рефинансирования кредитов заемщики стараются найти предложение с наиболее выгодными процентными ставками. В 2019 году в этой области безусловным лидером стал банк Райффайзен. Он предлагает клиентам перевести к себе имеющиеся у них займы под единый процент – 11,99% годовых. Рассмотрим подробнее, каким образом можно перекредитоваться в данной финансовой организации.

Кто может воспользоваться предложением

Райффайзенбанк рефинансирование кредитов других банков предлагает исключительно физическим лицам. Перекредитация в данном банке для вас недоступна, если вы:

зарегистрированы как индивидуальный предприниматель;
являетесь собственником или совладельцем бизнеса;
работаете адвокатом в частном порядке с собственным кабинетом.

Важно! Ограничение не распространяется на адвокатов и нотариусов, входящих в адвокатские коллегии.

Требования к потенциальному заемщику у банка достаточно просты: возраст от 23 лет, наличие мобильного телефона, официальное трудоустройство не менее полугода непрерывно и возможность предоставить стационарный телефон работодателя. Верхний возрастной порог для заемщиков банк устанавливает в 67 лет. Именно столько должно исполниться клиенту на момент последней запланированной по кредитному договору выплаты.

Условия программы рефинансирования

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц производится по фиксированной ставке в 11,99% годовых. Данная ставка действует для любых рублевых кредитов – потребительских, авто, ипотечных, и даже кредитных карт. Также у клиентов есть возможность перевести в рубли взятую в Райффайзенбанке валютную ипотеку. В этом случае минимальный порог процентной ставки составит 9,75% в год.

Программа рефинансирования позволяет клиентам объединить до трех крупных займов (например, ипотеку и пару потребительских кредитов либо потребительский и авто-кредит). Тем, кто хочет рефинансировать кредитные карты, банк дает возможность объединить сразу четыре карточки в один заем. При этом жестких требований к суммам и срокам кредитных продуктов банк не предъявляет. Единственное условие – на момент подачи запроса о рефинансировании по ним не должно быть просрочек.

Важно! При перекредитации вы можете оформить заем на сумму больше, чем имеющаяся у вас задолженность, при условии, что ваша заработная плата это позволяет. Направление расходования «лишних» денежных средств банк не проверяет.

В рамках программы каждый клиент может рефинансировать кредитов на сумму от 90 000 до 2 000 000 рублей. Срок нового займа будет варьировать от 1 года до 60 месяцев (5 лет). При этом, процентная ставка не будет меняться в зависимости от величины займа или срока действия кредитного договора, как в других банках. Однако Райффайзенбанк может поднять ее сразу на 8 пунктов в случае недобросовестного поведения заемщика . К данным случаям банк относит такие, как, например:

если клиент в течение 90 дней с момента получения нового займа не погасит выбранные для рефинансирования кредиты;
если заемщик не предоставит банку в срок справки о погашении старых долгов, полученные у предыдущих кредиторов.

Данные условия прописаны в кредитном договоре и оспорены быть не могут. Данные о погашении подлежащих перекредитованию займов специалисты банка запрашивают самостоятельно в Бюро кредитных историй. С учетом скорости обновления информации в этой организации, ясно, что заемщик должен погасить старый кредит сразу же после получения средств по программе рефинансирования. Даже один день задержки в поступлении данных уже повлияет на величину процентной ставки по новому займу.

Вместе с тем клиент обязан предоставить в Райффайзенбанк документы, подтверждающие, что он расплатился со старыми долгами. Если этого не будет сделано, то, даже несмотря на положительный ответ из Бюро кредитных историй, процентная ставка по рефинансированному займу будет увеличена.

Какие документы понадобятся

Чтобы оформить рефинансирование потребительского кредита в Райффайзенбанке, потенциальному заемщику потребуется собрать вполне стандартный пакет документов. Перечень представлен на изображении ниже.

Причем, если сумма желаемого займа не превышает 500 000 рублей, ему даже не придется предоставлять в банк копию трудовой книжки или иное подтверждение своего трудового статуса. Достаточно будет следующих бумаг:

копия российского паспорта (все страницы, даже чистые);
стандартное заявление-анкета (можно получить в банке или распечатать с сайта);
подтверждение дохода (один из вариантов): справка 2-НДФЛ за последние полгода, справка по форме банка за тот же период, декларация 3-НДФЛ за последний отчетный период;
подтверждение дополнительного дохода (при необходимости).

В качестве дополнительного дохода заемщик может показать заработную плату по второму месту работы, пенсию либо доходы от сдачи в аренду имеющегося у него жилья. Справки о зарплате банк принимает как в стандартном виде, так и по собственной форме. Скачать бланк для заполнения можно на сайте, в разделе с описанием программы перекредитования.

Если потенциальный заемщик получает заработную плату на счет в Райффайзенбанке, справку о доходах он может предоставить не за последние полгода, а всего за три предшествующих подаче заявки месяца. Причем это касается тех клиентов, которые перевели зарплату в данный банк самостоятельно. Если же ваш работодатель обслуживается в данном банке в рамках зарплатной программы, для рефинансирования достаточно всего двух документов – анкеты и паспорта. Данные о ваших доходах и трудоустройстве в этом случае банк получает, можно сказать, из первых рук.

Важно! Чтобы провести рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзенбанке, возможно, потребуется дополнительно предоставить документы на заложенную недвижимость. Однако в открытых источниках банк таких требований не заявляет.

Как воспользоваться услугой

Чтобы получить подробную консультацию и предварительную оценку собственной способности к рефинансированию, можно подать заявку через сайт банка Райффайзен. Для этого необходимо:

Перед вами откроется форма, в которую необходимо будет ввести свои ФИО, пол, дату рождения и контактные данные. Затем на оставленный вами номер сотового телефона придет СМС с кодом подтверждения заявки. Введите его в соответствующее поле и подтвердите запрос. В течение часа после отправки с вами свяжется специалист банка.

Совет: для получения более подробной и предметной консультации, можно одновременно с подачей заявки отправить копии имеющихся у вас документов на электронную почту банка – [email protected].

Жители Москвы и Московской области могут заказать приезд кредитного специалиста на дома либо по месту работы. Однако эту услугу стоит оформлять в том случае, если кроме вас имеется еще несколько лиц, потенциально заинтересованных в приобретении кредитных продуктов данного банка. Ну а самый простой и верный вариант – обратиться в ближайшее отделение кредитной организации сразу с полным пакетом документов. В этом случае вы сможете сразу заполнить заявление-анкету, рассчитать примерный платеж по будущему займу и задать все интересующие вас вопросы специалисту.

Важно! Заявки, оставленные в отделении банка, рассматриваются в срок от 1 до 3 рабочих дней. В случае положительного решения специалист свяжется с вами.

Нюансы перекредитования в Райффайзенбанке

В классическом варианте процедура рефинансирования обладает следующими особенностями:

клиент не получает денежные средства на руки;
новый банк самостоятельно переводит финансы в счет погашения по имеющимся займам;
переоформить кредит можно только в рамках суммы, указанной в старом кредитном договоре.

Перекредитование потребительского кредита в Райффайзенбанке несколько отличается от классической схемы. Так, заемщик может получить любую сумму, на которую у него хватит доходов. Естественно, она не может быть меньше, чем размер задолженности по займам, подлежащим рефинансированию, но это единственное ограничение.

Кстати, оценить свои возможности вы можете на сайте Райффайзенбанка. В разделе с описанием программы рефинансирования среди требований к заемщику указан его желаемый минимальный доход. Сопоставив его со своей заработной платой, вы сможете понять, насколько реален для вас новый кредит. Требования к доходу разнятся для каждого региона, поэтому не забудьте установить в шапке сайта место вашего проживания.

И вторая важная особенность перекредитации в данном банке – заемщик получает деньги лично. По вашему желанию, вы можете забрать сумму нового кредита наличными либо зачислить их на специально открытый в Райффайзенбанке счет. Банк не отслеживает, каким образом вы будете тратить заемные средства. Но, как уже было сказано выше, в случае, если в течение 90 дней им не будет получено подтверждение того, что старые кредиты погашены, условия пользования новым займом изменятся.

Важно! В случае просрочки ежемесячного платежа банк будет начислять на сумму задолженности пеню в размере 0,1% в день.

Немного об ипотеке

Кредит на жилье, оформленный в рублях, подлежит рефинансированию по той же схеме, что и прочие займы: потребительские, авто-займы и кредитные карты. Но если у вас имеется ипотека, взятая в валюте, вы можете перевести ее в рубли. Правда, по такой схеме допускается только рефинансирование ипотеки Райффайзенбанка. Валютные кредиты на жилье, оформленные в сторонних организациях, под данную программу не попадают.

Важно! Перекредитование валютной ипотеки проводится банком по фиксированной ставке в 9,75% годовых.

Райффайзенбанк предлагает две схемы оформления перекредитации валютной ипотеки:

взятие нового ипотечного кредита на покрытие старого;
изменение условия действующего кредитного договора.

В первом случае процедура получения займа будет проводиться обычным образом. Банк будет заново оценивать реноме заемщика и предмет залога, проводить андеррайтинг и т. д. Во втором варианте к действующему кредитному договору будет составлено дополнительное соглашение о смене валюты кредита и пересчете суммы по курсу банка. Никаких документов заново собирать не придется.

Что выгоднее – каждый заемщик решает для себя сам. Составление дополнительного соглашения позволяет сократить время прохождения процедуры. Зато при оформлении нового кредита клиент получает возможность увеличить срок пользования займом, сократив тем самым свою ежемесячную долговую нагрузку.

Какую бы схему оформления вы ни выбрали, рефинансирование валютной ипотеки допускает получение нового кредита в сумме, строго равной остатку задолженности по старому займу. Возможностей занять дополнительные средства в этой ситуации банк не предоставляет. Также стоит отметить, что валютную ипотеку нельзя объединить для перекредитования с другими займами, даже взятыми в той же валюте и в том же банке.

Для оформления рефинансирования валютной ипотеки вам следует обратиться напрямую в отделение Райффайзенбанка к кредитному специалисту. С учетом нестабильного курса валют и изменения стоимости объектов недвижимости, каждая такая заявка разбирается индивидуально. Для получения более развернутой и предметной консультации стоит взять с собой действующий ипотечный договор, а также документы на заложенный объект недвижимости.

Совет: для получения более подробной информации о действующих программах Райффайзенбанка, вы всегда можете позвонить в службу его клиентской поддержки. Номер 8-800-700-91-00 бесплатен для жителей всех регионов РФ и работает круглосуточно.

Другое дело, когда сторонний банк хочет переманить клиентов у конкурентов. В таком случае все надежды возлагаются на рефинансирование - предложение заключить новый кредит для покрытия старого на более выгодных условиях в новом банке.

Банк Райффайзен - не исключение. Он тоже проводит политику, направленную на привлечение клиентов сторонних кредитно-финансовых учреждений. На каких условиях предлагает Райффайзенбанк рефинансирование и насколько оно выгодно - читайте в нашей статье.

Условия банка

Банк предлагает объединить до 5 кредитов, ставка - 11,9 % годовых. Условия рефинансирования предполагают, что клиент может взять деньги на погашение 1-3 крупных займов, таких как ипотека, автомобильный кредит и потребительский кредит. Еще 1-4 займа могут быть кредитными лимитами по картам. Всего - не более 5.

Осуществляет ли Райффайзенбанк рефинансирование кредитов других банков? Да, именно на это направлена программа. При этом сумма составляет от 900 000 до 2 миллионов рублей, из которых часть может быть выдана сверх той суммы, которая требуется на покрытие уже существующих займов.

Рефинансирование в Райффайзенбанке осуществляется на период от 12 до 60 месяцев.

Важное условие - не требуется брать согласие других кредиторов на досрочное погашение оформленных у них кредитов.

Продукты в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк готов предоставить надежному заемщику средства на погашение любых кредитов.

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц наиболее выгодно, если они получают заработную плату на карту банка. Заполнить заявку можно на сайте - это сэкономит массу времени. Визит в отделение потребуется только после того, как вам сообщат о предварительном одобрении - готовности банка рефинансировать ваши кредиты.

Программа банка рассчитана на перекредитование следующих займов:

Ипотечного.

Автокредитного.

Потребительского.

Выгода клиента достигается за счет совокупного снижения ставки до 11,9 % годовых. К примеру, даже сегодня (а тем более годом или более ранее) ставка по потребительскому кредиту могла составлять и 20 %, и даже больше. По ипотеке - 13 % и выше. По автомобильному займу - 15-16 %. Так что выгода налицо.

Из числа пяти кредитов, на покрытие которых банк выдает заем физическим лицам, только три могут быть крупными, в любом соотношении. Четвертый и пятый - только кредитные карты. Всего у заемщика есть возможность перекредитовать до 4 кредитных карт, и тогда он сможет добавить сюда всего один крупный займ (или не добавлять его вообще).

Ипотека

Снизить ставку по ипотеке - это мечта многих заемщиков. Особенно тех, кто взял потеку в иностранной валюте, а потом столкнулся с проблемой быстрого роста курса. Для своих клиентов Райффайзенбанк предлагает услугу рефинансирования валютной ипотеки в рублях.

Ставка при этом составит всего 9,75 %.

По ипотечным кредитам других банков (взятым в рублях) ставка при рефинансировании также предлагается сниженная - можно снизить процентную ставку по сравнению с вашей ипотекой на несколько пунктов. Так, если вы хотите только ипотечный кредит, без присоединения к нему автомобильного или потребительского, то ставка предлагается в размере 9,9 % годовых.

При этом банк выдает деньги не только на погашение самого займа, но и на то, чтобы выплатить комиссию за досрочное погашение.

Потребительские кредиты

Если у вас уже есть кредиты в другом банке, и даже не в одном, для большего удобства вы можете собрать их воедино. Точнее, взять новый кредит, погасив за его счет старые, и совершать платежи по новому договору всего раз в месяц. Во-первых, это позволит избежать путаницы. Во-вторых, это выгодно - вы можете не только выиграть за счет сокращения процентной ставки, но и заключить договор на продолжительный срок, чтобы снизить сумму ежемесячных платежей.

В Райффайзенбанке вы можете перекредитовать до 5 кредитов, при этом основной упор делается на рефинансирование кредитных карт. Предложение очень заманчивое, учитывая, что перекредитоваться можно всего под 11,9 % годовых.

Кредитные карты

За раз вы можете перекредитовать в Райффайзенбанке до 4 кредитных карт, объединив их все в одном новом займе.

Не стоит думать, что открытие новой кредитной карты станет лучшим решением - сделать рефинансирование можно всего под 11,9 %, тогда как любая кредитка, в том числе и выданная в Райффайзенбанке, имеет процент от 20 до 30 %, а иногда и выше.

Кроме того, банк предлагает объединить в одном новом займе не только кредитки, но и другие кредиты, если они у вас есть.

Автокредитование

Перекредитовать займ, оформленный ранее в другом банке на покупку автомобиля, можно в рамках предложения «Рефинансирование кредитов». Вы можете получить деньги на погашение одного только автомобильного займа или добавить к нему до 4-х других кредитов (но не более двух крупных - ипотеки или потребительского).

Рефинансирование автокредита по данной программе осуществляется под 11,9 % годовых. Автомобиль в залог банку оформлять не нужно.

Нюансы рефинансирования

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке имеет свои особенности.

Так, указанная на сайте процентная ставка действует в течение трех месяцев с момента оформления кредита. Если к этому моменту заемщик не предоставит справки о полном погашении кредитов, на рефинансирование которых ему были выданы деньги, то процентная ставка вырастет на 9 %.

Сумму до 500 000 рублей можно оформить всего по двум документам.

Для пенсионеров вместо справок с места работы понадобятся справки из Пенсионного фонда и пенсионное удостоверение. Справки о размере пенсии не нужны, если вы получаете ее на карту Райффайзенбанка.

Рефинансирование частных кредитов в Райффайзенбанке осуществляется под 11,9 % только в том случае, если заемщик согласился сделать страховку - принять участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья.

Для юридических лиц действуют особые условия, о которых лучше узнавать напрямую у сотрудников банка.

В банке действует горячая линия 8 800 700 91 00 - позвонить можно бесплатно с любого российского телефона. Жители Москвы могут воспользоваться номером +7 495 721-91-00.

Процедура и этапы оформления

Если вас заинтересовало рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке, вы можете поступить следующим образом:

Оформить онлайн заявку, в ней указать свой контактный телефон. По нему сотрудник банка свяжется с вами в короткий срок.

Отправиться в отделение банка и оставить заявку там.

Кроме того, кредитный специалист может приехать к вам в офис в удобное время и, после рассмотрения всех необходимых документов, дать ответ, рефинансирует ли вас банк или нет.

Если у вас есть соответствующее предложение в личном кабинете Райффайзенбанк-Онлайн, то деньги можно взять, даже не выходя из дома.

Список документов

Перечень документов будет отличаться для клиентов банка, получателей зарплаты на его карту, а также тех, кто обращается в Райффайзенбанк впервые.

Если вы получаете зарплату на карту банка, то вам необходимо:

Заполнить анкету,

Принести ее в офис вместе с паспортом.

Индивидуальным зарплатным клиентам также понадобится взять справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Если вы не получаете зарплату на карту банка, к вышеперечисленным документам добавятся:

Заверенная копия трудовой.

Заверенная копия контракта/копия военного билета со справкой с места работы (военнослужащим).

Какие документы нужны для рефинансирования ИП? Все те же, что перечислены выше, плюс налоговая декларация. Нотариусы должны предоставить лицензию на деятельность, адвокаты - удостоверение.

Также могут быть поданы документы, подтверждающие получение дополнительного дохода (справка со второго места работы; копия договора аренды имущества; налоговая декларация; справка о размере пенсии).

Требования к заемщикам

Должна быть оформлена регистрация в любом регионе, где есть офис банка.

Возраст от 23 до 67 лет.

Место работы заемщика должно быть расположено в том регионе, где находится отделение банка, в котором клиент хочет оформить займ.

Стаж на последнем месте работы должен быть не менее 3 месяцев.

Размер дохода после уплаты всех налогов должен составлять не менее 25 000 для Москвы и Санкт-Петербурга и не менее 15 000 для регионов.

Из числа военнослужащих кредитуются только офицеры.

Как оформить

Самый быстрый и удобный способ получения ответа на вопрос о том, доступна ли лично для вас услуга рефинансирования - онлайн заявка. Подать заявку можно через форму на сайте банка. Приготовьтесь указать в ней персональные данные, номер телефона и адрес электронной почты. По указанным контактам с вами свяжется менеджер и пригласит в офис.

Рассмотрение заявки онлайн чаще всего занимает не более одного часа. При визите в офис лучше всего сразу иметь при себе пакет необходимых документов. Хотя в официальном перечне документов ничего не сказано о выписках о рефинансируемых кредитах, захватите все документы, которые у вас по ним есть. Стоит взять в своем банке справку о том, что вы погашали кредит регулярно в полном объеме и не имеете текущей задолженности по нему. Также пригодится выписка с информацией о том, какая сумма кредита остается на данный момент непогашенной и как долго вам еще осталось платить.

Подробная информация о вас как о добросовестном плательщике увеличит ваши шансы на перекредитование в Райффайзенбанке. Кроме того, если этот банк вам откажет, любой другой запросит подобный пакет документов, так что подать заявку можно будет и туда. Только обратите внимание - большинство справок и заверенных копий действительно в течение всего 30 дней.

Чтобы понять, выгодно ли будет оформить рефинансирование в Райффайзенбанке в вашем случае, вы можете рассчитать на калькуляторе примерную выгоду. Калькулятор для этого берется не простой, а специальный - на сайте Райффайзенбанка он тоже есть.