Надежные банки для вкладов в. Рейтинг банков россии

Желание выбрать самый надежный банк для вложения денег понятно. Особенно в сложном для экономики России 2016 году. Ведь хотя банковские депозиты застрахованы, и остаться совсем без денег можно лишь в том случае, если доверить сбережения организации, которая не входит в систему страхования вкладов, но никто не хочет лишних волнений.

Рейтинги надежности и финансовой устойчивости банков агентства Moody’s

Рейтинговое агентство Moody’s присваивает банкам несколько рейтингов надежности , рассматривая стабильность организации с различных сторон. Один из них называется Рейтинг банковских депозитов (Bank Deposit Ratings). Именно на него следует обратить внимание тем, кто сомневается в том, сможет ли банк выполнить свои обязательства по вкладу.

В аннотации к нему говорится, что «рейтинги банковских депозитов агентства Moody’s представляют собой мнения о способности какого-либо банка своевременно и в полном объеме погашать свои обязательства по депозитам в иностранной и/или национальной валюте».

В рейтинге банковских депозитов агентства Moody’s учтены такие факторы, как самостоятельная финансовая устойчивость банка, суверенный трансфертный риск (если рассматривается рейтинг депозитов в иностранной валюте), а также элементы как подразумеваемой, так и явной внешней поддержки.

Помимо рейтингов банковских депозитов агентство Moody’s публикует также рейтинги финансовой устойчивости банков. И хотя они не включают некоторые элементы внешних рисков и поддержки (то есть, суверенный риск и внешнюю поддержку), но тоже требуют внимательного изучения перед тем, как доверить какому-либо из банков свои деньги в 2016 году.

Самые надежные и стабильные банки России по версии агентства Moody’s

Moody`s Interfax Rating Agency - российское рейтинговое агентство, присваивающее рейтинги по национальной шкале. Самыми надежными и стабильными банками в России для вкладов , по мнению экспертов рейтингового агентства Moody’s Interfax, являются популярные российские финансовые организации , такие как Сбербанк, ВТБ24 и другие, а также «дочки» Западных банков типа Райффайзенбанк или Инг Банк (Евразия).

Представляем подборку из общего списка популярных банков в России с указанием рейтинга банковских депозитов Moody’s Interfax .Однако отметим, что ни эти, ни какие-либо иные рейтинги не являются прямым указанием для выбора банка для хранения денег . Решение каждый принимает самостоятельно.

Кредитные рейтинги банков России 2016 от рейтингового агентства Moody"s

Банковский депозит остается одним из самых видов выгодных вложений денег даже в кризисном году. Многие сегодня ищут банк с самым выгодным процентом по депозитам . Но для того, чтобы деньги работали , а не пропали бесследно, надо выбрать для хранения сбережений действительно надежный банк . Есть несколько критериев, по которым можно оценить надежность банка для вклада .

1. Как правило, надежные банки не предлагают высокие проценты по вкладам. Чтобы быть уверенным в безопасности своих сбережений, надо вспомнить поговорку «скупой платит дважды» и выбирать для вложения денег банк, который предлагает выгодные, но относительно невысокие проценты по депозитам. Если ключевая ставка Центробанка составляет 17 процентов, то и процентная ставка по вкладу в надежном банке должна находиться примерно на этом же уровне.

2. Если при выборе наиболее надежного банка для депозитов кто-то посоветует уточнить, является ли выбранный банк участником системы страхования вкладов, то знайте, что во всех банках, имеющих соответствующие лицензии, вложенная сумма до 1 млн 400 тысяч рублей будет возвращена даже в том случае, если банк рухнет. Все финансовые организации – участники системы страхования вкладов указаны здесь www.asv.org.ru.

3. У крупных банков, которые являются наиболее надежными, как правило, есть разветвленная сеть филиалов и банкоматов. Чтобы обеспечить надежное хранение своим средствам , есть смысл выбирать именно такой банк.

4. Каждый банк имеет собственный кредитный рейтинг, и чем он выше, тем банк надежнее . Выбирая банк, в котором планируете открыть вклад, не поленитесь ознакомиться с его рейтингами. Рейтингов, характеризующих надежность банка , существует несколько. Можно обратить внимание на рейтинг надежности банков , присвоенных рейтинговыми агентствами Fitch или Moodys , а также рейтинги агентств РА «Эксперт» и РИА «Рейтинг».

Ситуации, когда тот или иной банк объявляет о своем банкротстве либо лишается лицензии ЦБ, сегодня, к сожалению, стали нередкими. В большинстве случаев такая ситуация становится полной неожиданностью для клиентов финучреждения. Гражданам и организациям, которые сотрудничали с банком, не всегда удается вернуть средства с депозитов в полном объеме, и они несут финансовые потери. Чтобы максимально снизить риск такой ситуации, лучше всего выбирать достойные кредитно-финансовые учреждения. Для этого составляются специальные рейтинги надежности банков. В топ-5 банков попадают только лучшие с точки зрения стабильности и перспектив развития организации.

Чтобы узнать, какой банк наиболее, а какой наименее надежен, анализируется следующая информация:

• суммарный денежный объем выданных кредитов;
• общая сумма средств на открытых депозитах;
• общий объем капитала банковского учреждения;
• наличие задолженности по кредитным договорам и их объем;
• то, какое место занимает финучреждение по активам.

На основе анализа каждой позиции делается вывод о том, насколько востребованы услуги банка населением столицы.

На финансовом портале Выберу.ру информация по Москве и России в целом постоянно обновляется. Рейтинг надежности банков рассчитывается с учетом величины средств, переданных кредитно-финансовой организацией в обращение, способности банка своевременно и в полном объеме обеспечить исполнение своих кредитных и иных обязательств. При сопоставлении финансовых организаций между собой учитывается процентная ставка по их кредитным программам.

По умолчанию на странице Выберу.ру показан рейтинг банков по активам. Отдельно вы можете проанализировать, как располагаются финансовые учреждения по депозитам и кредитам для физических лиц. Кром мы публикуем позиции банков в рейтингах крупнейших международных агентств.

Перейдем к тому, как представлены сведения на нашем финансовом портале. На Выберу.ру рейтинг банков, у которых есть представительства и области, учитывает данные ведущих рейтинговых агентств. Традиционно первые строки занимают одни и те же кредитно-финансовые организации. Не стоит удивляться, что банков рейтинг по надежности за 2018 год незначительно отличается от аналогичного рейтинга за 2019-й. Изменения происходят обычно в связи с тем, что какой-то крупный банк теряет лицензию или объявляет себя банкротом. Кроме того, может произойти слияние двух организаций или поглощение одним финансовым учреждением другого. Не исключен и такой вариант, когда только что появившийся банк сразу занимает высокие позиции в общем списке по Москве и России в целом. Надежности рейтинг составляется с учетом показателей по разным направлениям деятельности банка:

• по активам,
• по депозитам для физических лиц,
• по кредитам для физлиц.

• Moody"s,
• Standard&Poor"s,
• Forbes.

Чтобы посмотреть сведения каждого раздела, перейдите в соответствующую вкладку на нашем сайте.

На Выберу.ру показаны изменения объемов активов, кредитов и вкладов в рублях и процентном выражении. В списках международных агентств публикуются долгосрочные показатели того или иного банка. Позиции банка в рейтингах Moody"s и S&P выражаются буквенным кодом, где A означает платежеспособные компании, а C - состояние, близкое к дефолту. У Forbes рейтинг надежности банков определяется с учетом данных ведущих агентств (Moody"s, S&P и Fitch) и дается в виде звездочек, где 5 - наивысший показатель, 1 - минимальный.

Как выбрать лучший банк

Вы можете использовать банков рейтинг как один из ориентиров, чтобы определиться с какой именно кредитно-финансовой организацией лучшей начать сотрудничество. При этом вам доступны не только сведения о надежности той или иной организации, но и данные о том, насколько привлекательны его программы по кредитам и вкладам. В связи с этим удобно сориентироваться по какому-то одному или нескольким показателям.

1. Востребованность программ кредитования у граждан. Если вы планируете получить заемные средства, используйте этот рейтинг в качестве ориентира. Позиция того или иного финучреждения означает, насколько выгодными считают клиенты условия предложенных действующих займов.
2. Если планируете открыть депозит, ознакомитесь с показателями банка по вкладам. Рейтинг составляется путем сопоставления выгодности действующих программ и говорит о том, насколько доверяют финансовой организации клиенты.
3. Размер капитала. Лицензию ЦБ получают те банки, которые имеют определенный объем собственных средств. Размер собственного капитала финучреждения должен соответствовать минимальным показателям, установленным Центробанком. Если у организации меньше средств, оно может лишиться лицензии, которую выдает ЦБ.

Популярность банка косвенно говорит и о том, насколько доверяют ему граждане свои средства и как часто обращаются за получением заемных денег (а значит, и обеспечивают доход кредитора, выплачивая проценты по займам). Кроме того, не стоит забывать и о том, как долго работает организация на отечественном финансовом рынке, сколько отделений открыто в различных регионах страны. Одним словом, высокие показатели популярности говорят о том, что банк планирует работать долго и исполнять свои обязательства в полном объеме.

В зависимости от того, по какому направлению вы хотите сотрудничать с той или иной финансовой организацией, вы можете руководствоваться данными соответствующего рейтинга.

Не последнюю роль в выборе того или иного банка может сыграть информация из открытых источников:

• высказывания экспертов в СМИ,
• специальные статьи, посвященные какому-то продукту или банку в целом,
• впечатления тех, кто уже пользуется услугами какого-то финансового учреждения (как на интернет-форумах, так и знакомых, друзей, родственников).

Дополнительно помочь в выборе финансовой организации могут следующие сведения:

• наличие у нее удобного интернет-банка полной и мобильной версии для вашего планшета;
• доступность поддержки пользователей (можно ли совершать звонки бесплатно и круглосуточно);

Выбирая банк для открытия вклада, многие в первую очередь ориентируются на размер процентных ставок, забывая оценить стабильность работы финансовой организации. Конечно, такой принцип имеет право на существование, если клиент вкладывает сумму до 1,4 млн рублей (величина вклада, застрахованная государством) и заранее морально готов к отзыву лицензии у банка.

Но далеко не все готовы всякий раз волноваться, видя в последних новостях, как Центробанк чистит банковскую систему России.

А потому, оценивая, куда вложить свои потом и кровью заработанные деньги, сегодня важно заранее оценить, насколько надежен банк, которому вы хотите доверить свои сбережения.

При выборе наиболее надежного банка для вклада многие, как правило, опираются на:

• - оценки рейтинговых агентств;
• - отзывы клиентов;
• - народные рейтинги надежности...

Топ 10 надежных банков России по данным Forbes

• 1. Юникредит банк
• 3. Росбанк
• 5. ВТБ
• 6. Ситибанк
• 7. Инг банк (Евразия)
• 8. Нордеа
• 9. Эйч-эс-би-си банк
• 10. Креди Агриколь

Топ надежных банков по данным Центробанка - 2019

Центробанк РФ создал свой рейтинг надежности банков – своеобразный топ непотопляемых . Официально он называется список системно значимых банков России. На сегодняшний день в него входят: АО ЮниКредит Банк, Банк ГПБ (АО), Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Сбербанк, ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО РОСБАНК, ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффайзенбанк», АО «Россельхозбанк» и ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК".

Можно предположить, что Центробанк не даст лопнуть им даже в самые трудные времена, поскольку от их работы зависит экономика России.

(по величине собственного капитала)

В сообщениях об отзыве лицензий у банков, часто указывается, что ЦБ РФ наказал финорганизацию за утрату собственного капитала. Именно этот показатель можно считать одним из критериев оценки надежности банков.

Собственный капитал поддерживает устойчивость и надежность банка, обеспечивает его обязательства перед вкладчиками и кредиторами. Эти средства служат резервом для покрытия обязательств банка.

При снижении размера собственных средств (капитала) ниже установленного минимального значения, Центробанк вправе отозвать лицензию у банка.

Для оценки надежности банков ЦБ РФ ввел норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1.0. Средняя величина его установлена в размере 10 - 11%. Если у какого-либо банка этот «норматив надежности» становится низким, например, меньше 2%, то ЦБ РФ отзывает у него лицензию.

Где узнать величины показателя для конкретного банка

Значения нормативов достаточности собственного капитала Н1.0 по большинству российских банков можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ в 135-й форме отчетности кредитных организаций.

Топ 100 банков по величине собственного капитала 2019

Ниже представлен рейтинг банков России по величине собственных средств (данные на 01.01.2019 года). Он также может быть полезен сегодня жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть вклад в каком-либо из банков.

1. ПАО Сбербанк России

Собственный капитал - 4 260 563,7 млн. руб.

2. Банк ВТБ (ПАО)

Собственный капитал - 1 583 663,0 млн. руб

ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему собственного капитала, размеру активов и сумме депозитов физических лиц ВТБ уступает разве что Сбербанку. Смотрите условия и процентные ставки вкладов ВТБ >>

3. Банк ГПБ (АО)

Собственный капитал - 697 604,8 млн. руб

Газпромбанк – один из самых надежных банков России. Он создавался для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня Газпромбанк предлагает клиентам весь спектр банковских продуктов, в том числе вклады физических лиц .

4. АО «Россельхозбанк»

Собственный капитал - 483 655,9 млн. руб

5. АО «АЛЬФА-БАНК»

Собственный капитал - 450 867,3 млн. руб

6. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Собственный капитал - 272 089,1 млн. руб

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и частных лиц. Территориальная сеть банка сегодня насчитывает более 90 подразделений в Москве и Московской области. Вклады МКБ >>

7. ПАО Банк "ФК Открытие"

Собственный капитал - 231 300,3 млн. руб.

8. АО ЮниКредит Банк

Собственный капитал - 217 303,9 млн. руб

ЮниКредит Банк - это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. Сегодня он является представителем европейской банковской группы UniCredit в России.

9. АО «Райффайзенбанк»

Собственный капитал - 156 394,3 млн. руб

АО «Райффайзенбанк» работает в России с 1996 года. Является дочерним банком Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Оказываем полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте.

10. Росбанк

Собственный капитал - 134 804,7 млн. руб

Росбанк входит в международную финансовую группу Société Générale. Штаб-квартира находится в Москве. Клиентами Росбанка являются более 3,3 млн частных клиентов, 100 тыс. корпоративных клиентов.

(продолжение)

Смотрите, выгодны ли сегодня вклады для пенсионеров в Сбербанке >> и Россельхозбанке >>

Топ 100 крупнейших банков России по размеру собственного капитала

(продолжение)

Любопытно взглянуть и на аутсайдеров рейтинга. Там расположились хорошо известные многим кредитные организации: №519 ПАО МОСОБЛБАНК (-150 271.5 млн. руб.) и №520 Банк «ТРАСТ » (-686 235.8 млн. руб.). Несмотря на сегодняшние минусы в величине собственных средств, в надежности этих банков сомневаться также не приходится, поскольку они поддерживаются государством.

Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности входящих в него организаций. Сайт сайт не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций данной информации и принятых на ее основе решений.

Рейтинг банков – оценка объектов по степени соответствия разным параметрам. Он позволяет предоставить объективную информацию о деятельности учреждения. Составляется независимой и авторитетной организацией, в роли которой могут выступать и ЦБ РФ, и рейтинговые агентства.

Критерии для составления рейтинга банков

Самые надежные банки определяются по уровню доверия, который складывается на сегодня по количеству:

• всех капиталов.

Во внимание принимаются показатели ликвидности и долгосрочной кредитоспособности, .

Благодаря этим показателям можно определить финансовую устойчивость банковской структуры. Чем выше все показатели, тем меньше вероятности, что возникнет ситуация банкротства.

Рейтинг банков по надежности

Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет

соответствие учреждений определенным показателям.

Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.

Как самостоятельно составить рейтинг надежности российских банков и сделать правильный выбор?

Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:

• структура и отчетные документы;
• состав учредителей;
• рейтинги и отзывы других пользователей;
• процентные ставки;
• наличие гарантийного обеспечения.

Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.

Мы предлагаем рейтинг российских банков , составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.